Julio 28, 2023

Pasos para obtener una hipoteca

Si estás considerando obtener una hipoteca para comprar una casa, es importante que conozcas los pasos necesarios para completar el proceso. En esta guía paso a paso, te proporcionaré la información necesaria para facilitar la obtención de una hipoteca.

Paso 1: Conoce lo que buscan los prestamistas hipotecarios

Antes de solicitar una hipoteca, es fundamental comprender qué buscan los prestamistas para evaluar tu capacidad de pago. Estos son los factores clave que consideran:

• Ingresos e historial laboral: Los prestamistas revisarán tus ingresos y tu historial de empleo para asegurarse de que tengas un flujo de efectivo constante que te permita pagar el préstamo. Deberás proporcionar pruebas de tus ingresos mensuales y cualquier otra fuente de dinero, como manutención de niños o pagos de pensión alimenticia.

• Puntaje de crédito: Tu puntaje de crédito desempeña un papel importante en la obtención de una hipoteca. Un puntaje alto indica a los prestamistas que eres responsable con tus pagos y no tienes un historial de endeudamiento excesivo. Generalmente, se requiere un puntaje de crédito mínimo de 620 para un préstamo convencional y al menos 580 para un préstamo respaldado por el gobierno. Un puntaje de crédito más alto te brinda acceso a más opciones de préstamo y tasas de interés más bajas.

• Relación deuda-ingreso (DTI): Los prestamistas utilizan la relación deuda-ingreso para evaluar si tienes suficiente flujo de efectivo para calificar para una hipoteca. Calculan tu DTI dividiendo el total de tus pagos mensuales de deuda por tu ingreso bruto mensual. Ten en cuenta que solo se considerarán las deudas recurrentes, como pagos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos de automóviles. Dependiendo del tipo de hipoteca, los prestamistas buscarán un DTI del 50% o menos en general.

• Activos: Los prestamistas desean asegurarse de que dispongas de cierta cantidad de dinero en caso de emergencias. Revisarán tus activos, como cuentas de ahorro, cuentas de retiro e inversiones sujetas a impuestos. Tener activos demuestra tu capacidad para hacer los pagos incluso en situaciones financieras imprevistas.

• Tipo de propiedad: El tipo de propiedad que deseas comprar también influye en la obtención de una hipoteca. Las residencias principales suelen recibir mejores términos, ya que los prestamistas consideran que los pagos de vivienda ya están incluidos en la mayoría de los presupuestos. Por otro lado, las propiedades de inversión conllevan más riesgos y pueden requerir un pago inicial más grande y un puntaje de crédito más alto para calificar.

Paso 2: Trabaja con un prestamista hipotecario

Una vez que comprendas lo que buscan los prestamistas, es hora de trabajar con uno para obtener el mejor préstamo posible. Investiga diferentes prestamistas, compara sus tasas de interés y términos, y elige aquel que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades financieras.

Paso 3: Prepara la documentación requerida

Antes de solicitar una hipoteca, asegúrate de tener toda la documentación necesaria. Esto puede incluir comprobantes de ingresos, historial laboral, declaración de impuestos, estados de cuenta bancarios, información sobre tus activos y cualquier otra documentación solicitada por el prestamista.

Paso 4: Completa la solicitud de hipoteca

Una vez que hayas seleccionado un prestamista y reunido la documentación, es hora de completar la solicitud de hipoteca. Proporciona información precisa y completa en la solicitud y asegúrate de incluir cualquier detalle relevante sobre tu historial crediticio y financiero.

Paso 5: Espera la aprobación y cierre del préstamo

Después de enviar la solicitud, el prestamista revisará tu información y evaluará tu capacidad de pago. Si cumples con los requisitos y eres aprobado, recibirás una oferta de préstamo. Revisa los términos y condiciones, y si estás satisfecho, procede con el cierre del préstamo. Durante el cierre, firmarás los documentos finales y pagarás los costos asociados con la hipoteca.

Si necesitas ayuda puedes contactar asesoramiento: +1 888-889-3499